ייעוץ משכנתאות
אנו נסייע לכם לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים וליכולות שלכם, תוך תנאי תשלום נוחים וריבית אטרקטיבית.
מחירים מיוחדים ללקוחות חדשים
5 טיפים לפני לקיחת משכנתא
1. בדקו את היכולת הפיננסית שלך:
לפני שמתחילים את התהליך של קבלת משכנתא, חשוב להעריך את היכולת הפיננסית שלך. כמה כסף יש לך לתשלום עמלות והוצאות נוספות? האם תוכל להתמודד עם ההוצאות החודשיות של ההלוואה?
2. השוו בין תנאי ההלוואה:
אל תתפשר על העסקה הראשונה שמצאת. השווה בין תנאי ההלוואה של מספר בנקים וחברות משכנתאות. ככל שתשווה יותר, תוכל למצוא את ההצעה הכי טובה עבורך.
3. בדקו את ניתוח המספרים:
חשוב להבין במה מבוצע ניתוח המספרים שלך על מנת להחליט כמה כסף אתה יכול להיתקע במשכנתא. המשכנתא המושלמת תהיה זו שתתאים לתקציב החודשי שלך ותציע ריבית נמוכה.
4. בדקו את תנאי התשלום:
חשוב להבין את תנאי התשלום של המשכנתא, כולל ריבית, תקופת חזרה והוצאות נוספות. וודא שאתה מבין את ההוצאות הכוללות בתשלום החודשי ושהם תואמים את התקציב שלך.
5. התעדכנו בזמן:
תנאי ההלוואה והשוק הפיננסי יכולים להשתנות במהירות. כדאי לעקוב אחרי המידע הפיננסי ולהתעדכן בזמן על כדי לקחת החלטה מושכלת ביותר.
ריבית הפריים:
בשוק הישראלי, ריבית הפריים נקבעת על ידי הבנק המרכזי של ישראל והיא משמשת כנתיב לקביעת ריבית על הלוואות שונות בשוק. ריבית פריים משתנה מעת לעת בהתאם להחלטות המדיניות הכלכלית ולמצב הכלכלי הכללי במדינה. עם זאת, הלוואות בשוק הישראלי עשויות להיות גם בריבית קבועה או בריבית צמודת מדד, תלוי בתנאי ההלוואה ובהעדפות הלקוח.
ניתן למצוא ריבית פריים גם כחלק מתכניות המשכנתא המשתנות בשוק. ריבית פריים יכולה לשמש כמדד יסוד לקביעת הריבית על משכנתא, ובנוסף, לפעמים היא משמשת כמדד עבור קרדיטים והלוואות אחרות.
במשכנתאות רבות, ישנם תנאים נוספים שמשפיעים על הריבית, כגון סוג הלוואה, תקופת ההלוואה, והיסטוריית הלקוח. לכן, חשוב לקרוא בתשומת לב את כל תנאי ההלוואה ולהבין את השינויים האפשריים בריבית ובתשלום החודשי.
משכנתא צמודה למדד:
משכנתא צמודה למדד – מבין כל מסלולי המשכנתאות הקיימים בשוק גדול זה של הלוואות לרכישת נכסים למגורים, סביר להניח שהסוגים היותר נפוצים הם אלו שצמודים למדד. מה ההצמדה הזו אומרת ומה ההבדל בין המסלולים השונים בהם מתבצעת ההצמדה למדד?
מסלול משכנתא צמודה למדד הוא מסלול חשוב שנחלק לשני סוגים עיקריים של הלוואות, וזה קריטי מאוד להכיר את שתי האפשרויות לפני ההחלטה המשמעותית של איזה מסלול משכנתא לקחת.
מה זה המדד הזה?
מדד המחירים לצרכן אליו מוצמדות המשכנתאות במסלול כזה, הוא מדד המשקף את העלות של סל מוצרים מקיף בישראל.
המדד מראה את כוח הקנייה של השקל מבחינה כללית ומבחינה ספציפית של מוצרים מסוימים (למשל ירקות או לחלופין דיור). כאשר המדד עולה, הכסף שלנו קונה פחות והמשכנתאות יתייקרו (אינפלציה), וכאשר המדד יורד הכסף קונה יותר, ולכן המשכנתאות יוזלו.
כדי לקבל נתון מדויק של הריבית השנתית, למשל, במסלול משכנתא צמודה למדד, יש לקחת את הריבית ששולמה, ולהוסיף לה את העלייה במדד לקבלת ערך הריבית בפועל.
משכנתא צמודה – בריבית משתנה
זהו מסלול שכיום אינו נפוץ מאוד. במרבית המקרים לא בוחרים במסלול זה בלעדית למשכנתא. אם כבר בוחרים באפשרות זו של ריבית משתנה, אז נהוג לשלב הצמדה במסגרת תמהיל המשכנתא, שכולל כמה סוגי מסלולים ושיטות חישוב של ההחזרים החודשיים.
משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה היא מסלול משכנתא, שבו הריבית שהלקוח משלם על הקרן (סכום ההלוואה) משתנה מעת לעת, בתחנות עדכון שנקבעות מראש.
תחנות עדכון הריבית במסלול זה הן על פי תקופות מוסכמות, שבחר הבנק למשכנתאות, ולרוב הן נעות בין 1-5 שנים. המשכנתא במסלול זה צמודה למדד המחירים לצרכן. ההצמדה נעשית כדי להתאים את סכום המשכנתא לרמת המחירים הקיימת באותה נקודת זמן, ועל מנת להגן על הבנק מפני הפסדים במתן אשראי.
הריבית במסלול של משכנתא זו בריבית משתנה יכולה להיות אחת מבין כמה סוגי ריבית אפשריים על פי בחירת הבנק והלקוח.
סוג הריבית נקרא עוגן הריבית, שעל פיו מחושבים ההחזרים החודשיים בכל נקודת עדכון, בתוספת ההצמדה למדד כמובן. ריביות שנהוג להשתמש בהן לצרכים של משכנתא צמודה למדד מסוג זה הן ממוצע הריביות על המשכנתאות של הבנקים, ריבית גיוס האשראי של הבנקים למשכנתאות, ריבית הליבור שמשקללת את ריבית הבנקים הגדולים בלונדון, ריבית שימושים שמשקללת את הריבית שמספקים הבנקים בתמורה לפיקדונות, ועוד סוגים נוספים, לרוב בתוספת מרווח קבוע.
בכל תחנת עדכון של הריבית, כל שלוש שנים למשל, בודקים מה ערך עוגן הריבית, ומעדכנים את גובה ההחזרים החודשיים בהתאם.
משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה היא אטרקטיבית יחסית בתקופות של ריבית גבוהה שצפויה לרדת, ובנוסף אין עמלת פירעון מוקדם, כך שניתן לפרוע אותה בתשלום אחד בכל זמן נתון.
כדי להגיש בקשה להלוואת משכנתא, אתה יכול לבקר באתר האינטרנט שלנו ולמלא טופס בקשה מקוון או ליצור קשר עם פקידי ההלוואות המנוסים שלנו שידריכו אותך בתהליך צעד אחר צעד.
איחוד הלוואות יכול לעזור לפשט את הכספים שלך על ידי שילוב הלוואות מרובות לתשלום חודשי אחד וניתן יותר לניהול. זה יכול גם להוריד את שיעורי הריבית ולחסוך לך כסף לאורך זמן.
כן, אתה יכול לאחד את הלוואת המשכנתא שלך עם חובות אחרים כגון חשבונות כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות או הלוואות רכב. ניתן לעשות זאת באמצעות תוכניות מיחזור משכנתא או איחוד חובות.
צוות המומחים הפיננסיים שלנו יכול לעזור לך להעריך את מצבך הפיננסי הנוכחי ולקבוע אם איחוד הלוואות הוא הפתרון הטוב ביותר לצרכים שלך. אנו מציעים ייעוץ אישי המותאם לנסיבות שלך.
מימון מחדש כרוך בהחלפת המשכנתא הקיימת בהלוואה חדשה, לרוב בתנאים טובים יותר. איחוד הלוואות, לעומת זאת, משלב מספר הלוואות להלוואה אחת. שתי האפשרויות יכולות לעזור לך לנהל את הכספים שלך בצורה יעילה יותר.
