תהליך ליווי כלכלי ויעוץ פנסיוני
מהו תהליך ליווי כלכלי ויעוץ פנסיוני?
תהליך הייעוץ בדרך כלל יהיה באופן הבא (יש לציין כי אופן היעוץ משתנה מיועץ ליועץ) :
שלב ראשון- הפקת נתונים מכלל חברות הביטוח והגופים הפיננסיים מהמסלקה הפנסיונית- בתשלום סימלי של 20 שקלים תוכלו להגיש בקשה באתר האינטרנט של המסלקה הפנסיונית ולקבל את הנתונים לאחר כ- 3 ימים בדוח מסכם.
שלב שני- מיפוי המשאבים הקיימים – הפגישה תהיה בדרך כלל פנים אל פנים והיא תכלול סקירה כללית על הכנסות, מצב משפחתי, מספר בני משפחה והגילאים שלהם, מצב בריאותי, הרגלים שונים, חסכונות, נכסים ועוד.
שלב שלישי- ציפיות ויעדים לעתיד- היועץ ינסה להבין מהם הציפיות והיעדים שיש ללקוח לגבי הפנסיה שלו.
שלב רביעי- היועץ הפנסיוני יבצע כמה סימולציות בהתאם לנתוני הלקוח שבסופן הוא יציג מספק חלופות לניהול תיק הפנסיה והביטוחים שלו. החלופות השונות יכללו את אופן חלוקת ההפקדות בין המוצרים הפנסיונים השונים, מסלולי השקעה מומלצים, דמי ניהול, מוצרי ביטוח, תעריפים ועוד.
שלב חמישי- בדיקה מהם הפרמטרים שעלולים לפגוע בחיסכון או בכיסוי הביטוחי.
שלב שישי- מסמך מסכם הכולל את הנושאים שעלו במסגרת הייעוץ, וביניהם החלופות השונות לחיסכון ופעולות לביצוע ממצאי תהליך הייעוץ הפנסיוני.
איך לבחור קרן פנסיה:
- תשואה בחמש השנים האחרונות – כמה הרוויחה קרן הפנסיה (באחוזים) במהלך חמש השנים האחרונות. אחוזי רווח נאים לאורך זמן, עשויים להצביע על התנהלות נכונה של ההשקעות בקרן הפנסיה. בדרך כלל מומלץ לבדוק 5 שנות תשואה ומעלה. אם אין מידע נגיש עבור 5 שנים, תוכלו להסתפק בבחינת תקופות קצרות יותר, וכן בבחינת הרקורד של מנהלי קרן הפנסיה והתנהלות בית ההשקעות במכשירי חיסכון פנסיוני אחרים.
- תשואה בשלוש השנים האחרונות – כמה הרוויחה קרן הפנסיה (באחוזים) במהלך שלוש השנים האחרונות.
- תשואה בשנה האחרונה – כמה הרוויחה קרן הפנסיה (באחוזים) במהלך השנה האחרונה.
- דמי ניהול מהפקדות – דמי הניהול הממוצעים שנגבו בשנה האחרונה על ידי קרן הפנסיה על סכום הפקדה החודשית של כלל העמיתים בקרן.
- דמי ניהול מנכסים – דמי הניהול הממוצעים שנגבו בשנה האחרונה על ידי קרן הפנסיה מסך החסכונות שנצברו בקרן.
מה זה קופת גמל להשקעה:
1. קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר לציבור הרחב לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שירצו, ומתאימה במיוחד למי שמעוניין בתכנון פיננסי לקראת פרישה מעבודה.
2. הכספים נזילים בכל עת וניתן למשוך אותם ללא קנס או מס מלבד מס על הרווחים שהצטברו מעבר לסכום המקורי שהופקד.
3. לא ניתן להפקיד יותר מ-79,005.69 ₪ בשנה קלנדרית (נכון ל-2024).
4. מי שיבחר למשוך את הכספים בצורת קצבה חודשית לאחר גיל 60 (במקום משיכת כל הסכום בבת אחת) ייהנה מפטור ממס על הרווחים שהצטברו בקופה ומלוא הקצבה תהיה פטורה ממס הכנסה.
מה זה קרן השתלמות:
1. קרן השתלמות היא קופת חיסכון לעובדים שמשמשת כיום כאפיק חיסכון כללי שלא לטווח ארוך
2. עובדים שימשכו את הכספים שהצטברו בקרן במועדים שיפורטו יהיו פטורים מתשלום מס הכנסה על הכספים והרווחים שצברו
3. מעסיק שניכה משכר העובד את חלקו בהפרשות לקרן השתלמות ולא העביר אותו לקרן השתלמות בתוך 40 יום מהמועד שבו עליו לשלם את השכר עובר עבירה פלילית שדינה קנס או מאסר לשנתיים
4. חוסכים בקרנות השתלמות יכולים לקבל הלוואות בריביות נמוכות ובתנאי החזרה נוחים יותר מאשר בבנקים
5. מי שלא יודע אם או היכן מתנהל עבורו חיסכון בקרן השתלמות יכול לברר זאת באתר הר הכסף של משרד האוצר
יעוץ וליווי כלכלי הוא תהליך שבו יועץ כלכלי מוסמך מסייע ללקוח לנהל את הכספים שלו בצורה נכונה ויעילה.
יעוץ וליווי כלכלי מתאים לכל מי שרוצה לשפר את ניהול הכספים שלו, בין אם הוא מתמודד עם קשיים כלכליים ובין אם הוא מעוניין להשיג מטרות כלכליות ספציפיות.
יעוץ וליווי כלכלי יכול להביא ליתרונות רבים, ביניהם:
* שיפור ניהול הכספים: יועץ כלכלי יכול לעזור לכם לבנות תקציב, לעקוב אחר ההוצאות שלכם ולחסוך כסף.
* הגשמת מטרות כלכליות: יועץ כלכלי יכול לעזור לכם להגדיר את המטרות הכלכליות שלכם ולבנות תוכנית להשגתן.
* הימנעות מחובות: יועץ כלכלי כול לעזור לכם לצאת מחובות ולמנוע חובות עתידיים.
* שקט נפשי: ניהול נכון של הכספים יכול להביא לשקט נפשי ולשיפור איכות החיים.
ניתן למצוא יועץ כלכלי דרך אתרים של איגודי יועצי מס, אתרי אינטרנט של יועצים כלכליים, המלצות מחברים או בני משפחה ועוד.
